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海爾入局金融19年 旗下三大消金業務發展前景不一

消金時代 2020-01-03

隨著2020年到來,家里用著海爾冰箱,看著海爾兄弟動畫片長大的第一批90后已過30歲,被戲稱已步入中年。

創立于1984年12月26日的知名電器公司海爾集團,也剛剛過它35歲生日。與此同時,海爾的金融業務布局也已進入第19個年頭。

2001年7月17日,中國人民銀行青島市中心支行同意青島海爾投資入股青島銀行,海爾正式涉足金融業務。根據青島銀行2019年第三季度報,截至2019年9月末,海爾集團旗下3家子公司還合計持有其17.15%的普通股股份。

2014年,海爾金控取得營業執照,整合海爾集團旗下金融企業,海爾集團將其規劃為“海爾集團實施網絡化戰略的支柱產業”,海爾的千億資產規模金融大局就此布下。

官方資料顯示,目前海爾金控已涉及9家金融機構、5家投資機構、2家參股銀行保險企業的布局,擁有70多項金融牌照資源。主要涉及財務公司、消費金融、融資租賃、金融保理、小額貸款、第三方支付等子公司。

據介紹,2014年整合的同時,海爾金控還設立了新的金融類企業。

而海爾旗下涉足在線消費金融領域的三個主體,互聯網小貸公司海爾云貸、持牌消金公司海爾消費金融(以下簡稱:海爾消金)、P2P平臺海融易,均在2014年成立。

三家公司最早都立足“產業”,海爾云貸與海融易平臺都以B端客戶為主,海融易業務主要以供應鏈金融為主,借款用戶定位于供應商、經銷商、用戶以及物流商,海爾消金則定位于首家產融結合的持牌消金機構。

海爾云貸:金控四大核心企業之一

海爾云貸全名重慶海爾小額貸款有限公司,目前由重慶海爾云鏈科技有限公司全資控股,經過2次外部融資增資后,海爾集團目前持有海爾云鏈79.94%的股份,是海爾金控的四個板塊的核心企業之一。

根據此前報道,海爾云貸最早專注產業金融,后向小微企業擴展,進而延伸到C端場景消費金融,以2018年貸款類型來看,抵押類貸款的占比最高。

海爾云貸的自營貸款App名為海易貸,產品包括對應業主家具家電裝修貸款的家家消費貸、集中市場貸款、惠業貸、萬鏈普惠貸、林潤車商貸,其中家家消費貸申請人數最多。

此外,海爾小貸通過成立子公司、投資等方式布局汽車融資租賃、房抵貸、醫美場景等,如海爾云貸間接持有醫美分期巨頭米么金服的股份,并與米么金服在2018年4月共同成立教育分期平臺海米管家、全資控股的重慶海卡科技旗下擁有麻辣時貸App等。

經不完全統計,海爾云貸也與不少互金平臺達成助貸合作,如51公積金、閃銀、期待科技等。

2016年年底,海爾云貸貸款余額已達55億元。2017年,海爾小貸放貸金額為181.29億元,貸款余額82.15億元,營業總收入7.56億元,凈利潤1.28億元,凈利潤占金控比例6.75%。

截至2018年末,海爾云貸貸款余額73.33億元,較上年末下降10.73%,貸款壓降與受金融強監管,降低杠桿比有關。

在貸款余額下降10.73%的基礎上,2018年海爾云貸卻實現營業總收入15.76億元,凈利潤1.83億元,較上年分別增長108.55%和32.48%。

根據近期報道,截至2019年11月,海爾云貸貸款余額為99億元,較2018年年末增長35%,由數據可見,海爾云貸正在恢復增長,甚至開始加速,可以想象海爾云貸的營收和收入還將保持強勁增長。

海爾消費金融:加速追趕海爾云貸

2014年12月,海爾消金成立,海爾集團和海爾集團財務有限責任公司分別持有海爾消金30%和19%的股份,合計持股49%。

海爾消金從海爾集團獲得不少支持,依靠家電集團背景,海爾消費金融初期以家電零元購挖掘消費市場,也曾多次向海爾財務公司貸款獲取資金。

高起點的海爾消金此前業務可謂“不溫不火”,2016年海爾消金凈利潤為4300萬元,2017年為4700萬元,不僅落后于同期開業的其他消金公司,也落后于海爾云貸。

根據股東財報,2018年,海爾消金實現營業收入10.49億元,凈利潤1.68億元,在持牌消金公司里,利潤規模排名第七。但另有新聞顯示,海爾消金曾公布其2018年利潤總額達2.1億元,如按后者計算,海爾消金利潤業績排名第六,并超海爾云貸。

2019年上半年,海爾消金營業收入為6.78億元,凈利潤1.28億元,凈利潤同比增加110.34%,排名升至第六。

業績突飛猛進或與消費金融市場逐漸熱門,牌照價值顯現有關。

從業務來看,或與現金貸業務開展也有關。據此前報道,海爾消金從場景分期業務開局,在家居、家電、家裝等股東資源豐厚的場景開展業務,也拓展了教育、醫美、出行、租房、保險等外部場景,后期才逐步拓展到現金借款業務。

2017年8月,海爾消費金融推出專門的現金借款App夠花。2018年8月報道顯示,海爾消金現金借款業務占比約為60%,已高于場景金融。

快速發展難免會出現些問題,很多消金公司都與助貸機構合作,海爾消金也不例外,但海爾消金也頻“踩雷”。根據此前報道,海爾消金曾與達飛控股、愛財集團達成戰略合作,提供個人消費信貸服務。近日,愛財集團創始人投案自首,旗下杭州信釜資產管理有限公司被立案偵查,達飛宣布P2P清盤轉型,但出借人大多心存憂慮,情況不容樂觀。

此外,今年8月,貸款平臺嗨錢網被媒體曝出因涉黑涉惡被查,據網絡信息,海爾消金也是嗨錢網資方之一。也有借款人稱已還完欠款但被海爾消金告知還有欠款,可能與嗨錢網賬戶被凍結,未把錢轉入海爾消金賬戶有關。

海融易:借貸余額不足4億,或逐步退出

海爾從涉水P2P開始可謂就旗幟鮮明、態度堅決,在公司背景和平臺宣傳上毫不掩飾,從海融易公司注冊信息到平臺介紹,都明確表示是海爾控股公司。

海爾是一個相當可信的背書,從相關媒體報道中可看到,在P2P行業大調整期前,海融易的成交量保持高速增長。2015年6月,海融易交易額5.5億元;2015年11月,交易額已超過26億元;2016年11月,交易額突破200億元;2018年1月,交易額超過500億元。

僅從撮合交易額來看,截至2019年12月31日,海融易撮合交易額達244.7億元,年均撮合交易量也超40億元。

但隨著清退成為P2P網貸的主旋律,11月,山東地方金融監督管理局發布《網絡借貸行業風險提示函》指出,當前,P2P網貸行業正在進行風險專項整治,至今未有一家平臺完全合規通過驗收,未來將對全省范圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。

根據官網信息,截至發稿前,海融易最后一次發標時間為12月26日,目前待收規模為3.4億元。據統計,海融易的待收規模為8月5.35元,9月4.97億元,10月4.29億元,11月3.67億元;待收規模正逐漸下降。海融易的前景并不明朗,或許將轉型退出。

此外,海融易的創始人兼總裁王偉為上海樂賺工貿合伙企業的大股東,該公司為青島樂開花網絡科技有限公司的第二大股東,并且青島樂開花的大股東為海爾金控,樂開花公司旗下有現金貸產品樂意花。

有用戶提供的截圖顯示,其在樂意花借錢,資金附言為“海融易客戶提現資金”,對方賬戶為恒豐商戶,與海融易存管銀行一致,因此可基本確認樂意花為海融易旗下貸款產品。樂意花曾因搭售意外險、軟暴力催收等被大量投訴,企查查顯示,目前樂開花公司經營異常,據11月報道,樂意花已暫停放款。

海爾消金與海爾云貸保持快速增長,漸漸拉平差距,而海融易數據逐漸下滑,現金貸產品暫停,更凸顯了持牌經營的重要性。

從前兩者的增長速度來看,勝方是誰還未可知。但從業務來看,兩者在消費金融業務上有所交集,但總體又互有差別,或許均能在消費金融領域實現“各自精彩”。

關鍵字: 海爾 消金 公司 2018年 海融易

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