羽毛球扣杀动作
小赢理财合作的众安保险偿付力持续下降,平台还安全吗?为何网贷履约险监管零批复?
微信公众号-六司令 2019-02-15 小赢网金


昨天证券日报的记者报道2018年下半年以来涉P2P履约险监管零批复,有小伙伴就此事咨询,监管层是不是不让保险公司与网贷平台进行履约险形式的合作?

 

零批复并不意味着险企与网贷平台的合作要暂停。保险公司推出保险产品,需要上报给监管部门,得到批准后,?#25293;?#19978;市,零批复就是上报的履约险产品不批准了,这意味着监管层看到其中风险性。

 

与此同?#20445;?#26377;小伙伴反映,小赢理财合作的众安保险(该保险公司为小赢提供信用保证保险)连续几个季度综合偿付能力在下降,对其风险保障作用?#34892;?#25285;心,监管规定偿付能力不足?#20445;?#19981;能做信保业务。

 

来源众安官网偿付能力2018年第三季度报告

来源众安官网偿付能力2018年第二季度报告


其中长安责任保险就是先例,该公司和网贷平台合作后,核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,?#23545;?#20302;于监管150%要求。

 

虽然有人担心小赢,但是也有人对该平台非常信?#25285;?#34920;示要全仓。

 

针对以上情况,我再次谈?#20184;?#19978;了履约险?#32422;?#30456;关保险的网贷平台看法:

 

履约险或类似的保险一定会赔付吗?

 

不一定,?#36824;?#26159;从理论分析和实?#26159;?#20917;都证明这个结论。米缸金融的大面积逾期,目前还没有得到与其合作履约险的安心财险赔付。这些险种对出借人的本息保障只能是锦上添花,起不到雪中送碳的作用。

 

所以各位出借人要明白,你在网贷平台投的履约险?#32422;?#31867;似险种承保的标的,出事后不一定给你赔付。

 

有履约险的标的值得投资吗?

 

从风险角度来看,上了履约险?#32422;?#31867;似险种的标的是值得投资的,因为风险低。

 

保险公司本身就是在经营风险,风控专?#30340;?#21147;强,所?#28304;?#37096;分保险公司,在选择网贷平台合作?#20445;?#23545;其资产质量要求比较严格,所以资产本身出问题的概率小。其次在承保情况下,标的出事了,保险公司大概率是赔付的。

 

如何挑选上了履约险?#32422;?#31867;似险种的靠谱网贷平台?

 

既然不一定赔偿,?#31181;?#24471;投,那我们投?#20445;?#23613;量找赔付能力好、靠谱的网贷平台,可从这几点去挑选:

 

1、网贷平台和保险公司的实力。

 

网贷平台实力

 

就刚才所言,网贷平台?#19979;?#32422;险是一个锦上添花的事情,主要还是要网贷平台的本身实力。

 

实力强的平台获取的资产质量不差,风控严格,标的本身出事的可能性?#20572;?#23653;约险标的出现违约不赔偿的概率就更低。

 

这里以小赢理财与众安保险合作的个人借款保证保险为例。

在小赢理财网站上显示的众安《个人借款保证保险条款》里,责任免除部分显示:“因下列情况之一造成的损失、费用和责任,保险人(保险公司)不承担赔偿责任:

……

(二)、采用欺诈、串通等恶意手?#21619;?#31435;的借款合同;

……

 

避免这个条款所述内容的发生就考验网贷平台的风控能力,因为在网贷行业资产端开发人员与借款人串谋骗取贷款的事情时有发生。实力强的平台?#25293;?#26377;人力、财力等方面资源提升风控能力,降低此类事情发生的概率。

 

保险合同里的免责条款存在,也就是从理论上分析,投履约险的标的不一定会赔付,因为有可能借款人、保险人、出借人存在触及免责条款的可能。

 

一个网贷平台的实力强不强,就?#27492;?#30340;股东背景、盈利能力、第三方排名等方面,这里就不赘述。

 

保险公司实力

 

一个保险公司的实力强弱判断也是从刚才所述的几方面

 

第一是股东背景,比如众安保险的股东是三马,马云爸爸有钱,而长安保险就是小企业做股东。有钱的爸爸?#25293;?#22635;好儿子更大的窟窿。



第二是偿付能力,虽然上文中提到,有人担心众安保险偿付能力持续下降,但是最新的季度(2018年三季度)偿付能力报告中,核心和综合偿付能力为681.93%,远高于《信用保证保险业务监管暂行办法》所规定的:经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。

 

据相关媒体报道,长安责任险在偿付能力仅为76%的情况下仍然进行大规模的网贷责任承保,以至于后面赔付能力为负,被银保监下发监管涵

 

第三是风险等级,从A开始,越靠后越不好。坏道一定程度(以B级为例),就得按照保监会的要求进行整改甚至限制(C级)或者停止(D级)业务发展。

 

除了这三点还有保险公司的盈利能力,经营时长等都是判断保险公司强弱的点。以?#38505;?#20123;内容在保险公司官网信息公布栏?#32422;?#20013;国保险行业协会协会都能查询到。

 

2、辨别合作真假

 

?#34892;?#24179;台并没有跟保险公司进行相关的履约险或相关险种合作,为了吸引投资人虚假宣传。这个辨别的真假方法:第一是直接拨打合作保险公司的客服电话核?#25285;?#31532;二,通过保单号去保险公司官网查询,看是否有保单合同?#32422;?#30456;关凭证。

 

3、区分承保和非承保标的,?#32422;?#26159;全部赔偿还是部分赔偿。

 

许多网贷平台并不是所有的标的都有保险公司承保,所以一定要看清楚再投。

 

还有就是?#34892;?#26631;的即使保险公司承保,但是只承担部分责任,也就是只赔付本金或本息的一部分,不是全额。这点在保险合同里可以看到。

 

4、网贷平台更换合作保险公司要谨慎

 

米缸金融和天安保险合作履约保证保险后,由于该保险公司偿付能力下降,停止相关合作,后面米缸金融寻找到安心财险合作,现在两家就赔付问题在扯皮。

 

从以上4点入手,能帮助你挑选出上了履约险?#32422;?#31867;似险种的靠谱平台。因此从这几点看小赢理财上众安提供的信用保证保险,还是比较靠谱的,但是投资时不能全仓。


评论
  • 履约险也不可相信。象平台没有雷时的70向信息全彼漏。什么零逾期。还有银行票据到期无条件兑付。上市公司保驾护航。百分百国资。等?#21462;?#37117;是平台造的假,让投资人把钱给它是目的
    zidianwang 2019-02-19

关注贷罗盘官方微信

打开微信,点击底部的″发现″,使用″扫一扫″即可关注贷罗盘官方微信
贷罗盘
QQ快捷登录 微信快捷登录
贷罗盘

温馨提示

QQ快捷登录 微信快捷登录

你确认要取消关注该平台吗?

取消 确认

关注成功

羽毛球扣杀动作 重庆市彩分分彩开奖结果 时时彩133公式 三肖三肖期期中特免费 安徽25选5开奖查询 六合彩资料app 11选5万能码任7 老时时2011081901 七码中特白小姐 广东11选5爱彩乐 贵州快3开奖号码查询0604023